编者按：小微企业联系着千家万户，是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。2024年，金融监管总局会同国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。与此同时，为全面摸排小微企业融资需求，“千企万户大走访”活动正在全国各地深入开展，持续推动金融活水精准滴灌小微企业。中国网财经特推出《推动小微企业融资协调工作机制走深走实》专栏，对“协调工作机制”的运转及成效进行持续跟踪与报道。
作者：中信银行
2024年10月，自国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头推出支持小微企业融资协调工作机制以来，中信银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，紧跟政策要求、高度重视，以“五专五强化”工作模式迅速行动，推动支持小微企业融资协调工作机制走深、走实。截至2025年2月末，该行各级机构为“推荐清单”内4.7万户小微企业累计授信超3500亿元，累计发放贷款超2100亿元；全行小微企业贷款余额超1.7万亿元，较年初增长720亿元。
中信银行介绍，该行在总行层面重点打造“五专”机制，通过“成立工作专班、制定专项方案、优化专属产品、开展专题活动、配套专门政策”，确保支持小微企业融资协调工作机制运行有序、推动有力、落地有效。分行层面，着力抓好“五强化”机制落地。通过“强化统筹推动、强化沟通对接、强化落地执行、强化宣传推广、强化持续服务”，确保支持小微企业融资协调工作机制抓紧、抓实、抓细、抓深，真正把机制落地见效，好事办好、实事办实。同时，该行在政府“两手牵”的支持下，进一步拉近银企距离，畅通银企对接的渠道，用“有温度”的金融服务，护航小微企业稳健前行。
量身定制数字化金融产品，大力支持小微外贸企业
众多小微外贸企业在采购端存在资金需求，但因“财、物”数据不完备、缺乏抵质押物等导致融资难、融资贵。
针对小微外贸企业融资需求，中信银行宁波分行精准掌握小微外贸企业的融资需求和痛点，基于外贸出口等数据为企业量身定制供应链金融服务方案。宁波某电器有限公司从事外贸业务，面临资金周转压力，中信银行宁波分行针对其融资需求、经营状况、采购模式和销售模式等，量身定制专项产品方案“出口e贷”，通过借力当地政府服务平台、融合外部数据和场景数据、交叉验证、精准客户画像、资金定向支付等风控手段，破解小微外贸企业融资难、融资贵、融资慢问题。同时，出口e贷与供应链金融环节相嵌融合，底层数据的可透视性为融资提供了极大便利。通过该服务模式，中信银行宁波分行为企业提供了300万元的授信额度，助力企业拓展外贸业务。
深挖科创企业硬实力，“技术要素”辅助贷款审批
深圳某科技公司位于宝安区石岩街道，是一家专精特新企业，专注于为客户提供全方位客制化显示产品解决方案和快速服务支持。2024年下半年以来，随着订单的增加，企业生产需求旺盛，迫切需要银行融资的大力支持。
在贷款办理过程中，中信银行深圳分行发现企业负债率高，无可用的抵质押物且对融资时效性要求较高，基于传统授信模式很难通过审批并快速获得贷款，银行只能“另辟蹊径”，帮助企业挖掘其自身的“硬实力”。针对企业特点，区工作专班联合中信银行共同辅导企业从“技术要素”方面补充完善申请资料，通力合作下企业整理了近3年从政府部门获得的9笔合计133万元数字化转型、科创补贴等财政奖补资料，辅助中信银行授信审批决策。中信银行深圳分行为企业开通专属绿色通道，审批通过了500万元的信用贷款，解决了企业的燃眉之急，为科创企业注入发展动能。
精准辅导完善信用，线上线下结合破解风控难题
金融机构的线上化审批产品越来越多，自动化风控模型提升审批效率的同时，也给企业带来了“误判”的烦恼。
滁州某运输有限公司纳入政府专班向银行的“推荐清单”后，中信银行滁州分行第一时间安排金融专员上门走访调查。在交流过程中，工作人员了解到该企业是中信银行滁州分行某核心客户的上游供应商，有一笔来自核心企业的订单需要组织生产，于是向企业着重介绍了适配产品—供应链“订单e贷”，高度契合企业需求，因此很快便与企业达成了一致。然而，在贷款具体办理过程中，由于该企业行政处罚导致无法通过银行的线上贷款自动化审批模型，导致贷款流程中断。面对这一难题，中信银行滁州分行未武断拒绝企业贷款申请，而是积极寻求政府专班的帮助，迅速了解行政处罚的原因和处理情况，综合判断业务风险。在工作专班和中信银行滁州分行的联合辅导下，企业提供了行政处罚期限结束的相关证明资料。中信银行滁州分行在确认相关处罚无实质性信用风险后，通过“线上+线下”审批相结合的方式进行数据同步，线下人工调查解决处罚信息滞后的问题，线上自动化风控模型调用更新后的数据，中断的贷款流程得以恢复，解决了企业因处罚信息未及时同步而无法通过自动化风控模型的问题。企业迅速完成了线上提款操作，及时、便捷地解决了资金困境。
展望未来，中信银行表示将继续以高效专业的响应能力、对接能力、服务能力，扎实推进支持小微企业融资协调工作机制，持续提升金融服务能力和水平，全力做好普惠金融大文章，为更好服务实体经济贡献中信力量。
